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这种银行卡从今天开始将被销户!

2017-07-15 | 来源:网络整理    人看过
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    招商银行近日的公告显示:为保护账户安全,将从7月15日开始对长期未使用且余额为零的账户进行销户。多家银行也表示类似主题的摸排工作已展
招商银行近日的公告显示:为保护账户安全,将从7月15日开始对长期未使用且余额为零的账户进行销户。多家银行也表示类似主题的摸排工作已展开,预计全国数亿张沉睡卡将得到有效清理。你手上有这样“沉睡”中的银行卡吗?
>>清理标准需看清
目前各家银行在判断哪种是“沉睡的银行卡”时标准不一。
1、招商银行
招商的清理方式是销户,但要满足以下7大条件:
(1)这张卡为普通卡且账户余额为零;(2)卡内不存在任何未结清利息;(3)持卡人两年内(含两年)未使用该卡主动发起任何交易;(4)这张普通卡没有关联招行的信用卡还款或个人贷款还款;(5)这张卡不是工资卡、住房公积金卡、企业年金卡、社保卡等;(6)持卡人不持有招行有效的或者未激活的信用卡;(7)在招行系统中没有在途的信用卡申请等。
招商银行工作人员提醒:如果持卡人仍需要使用该账户,可于7月15日前存款或转账。销户前银行会通过给用户在银行保存的预留手机号发送短信提醒,如果符合销户条件且客户手机号发生变化,无法联系客户,则会自动销户。
2、中信银行
中信银行的清理方式有所不同,不是销户而是“转睡眠户”。该行工作人员介绍:“睡眠户”意味着账户暂时不能使用,客户如果想继续使用的话需要到银行网点激活。
中信银行“转睡眠户”要同时满足3个条件:
(1)账户连续两年(含)以上未发生除结息以外的其他资金交易;(2)账户没有“绑定”其他功能,如三方存管、借贷关联、贷款还款、未到期国债、贵金属、保险、薪金煲、智慧投资账户、积存金等,也没有未到期的理财产品或未赎回基金产品;(3)账户余额在10元(含)以下。
>>及时清理更安全
对“僵尸账户”实行自动销户的目的是为了更好地保护账户安全,不给电信网络诈骗分子以可乘之机。
此次银行清理“沉睡账户”是依据中国人民银行2016年9月份发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》。《通知》要求全面推进个人账户分类管理,自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户需再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
这三类账户该如何区分呢?
根据业内人士介绍:Ⅰ类户就像是一个“钱箱”,个人的工资收入等主要资金来源都存放在该账户中,安全性要求较高,主要用于现金存取、大额转账、大额消费、购买投资理财产品等;Ⅱ类户就好比“钱夹”,个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费通过该账户办理,还可以购买开户银行的投资理财产品;Ⅲ类户则相当于一个“零钱包”,主要用于金额较小、频次较高的交易,尤其适用于移动支付业务等。
那么此前已在同一家银行开立多个Ⅰ类户的情况如何处理?
《通知》要求:银行应当对同一存款人开户数量较多的情况摸排清理,要求存款人作出说明,核实其开户的合理性。如果无法核实,银行应当引导存款人撤销或归并账户,或者降低账户类别,比如将Ⅰ类户降为Ⅱ类户等,以促使存款人合理存放资金,保护资金安全。
>>精细管理有保障
对于个人来说,长期不使用的账户不销户、不归并将面临什么风险?
在侦办电信网络新型违法犯罪案件的过程中,公安机关发现,不法分子通常以一个身份证在同一家银行开立几十个甚至上百个账户用于作案。此外长期闲置的“僵尸账户”也容易为账户买卖提供可乘之机。
银行工作人员建议:消费者对手上的银行卡需及时分类处置、妥善保管。对于确实不再需要使用的银行卡或存折可到银行办理销户处理。
另外,消费者应把闲置不用或用得少的账户销户,把一些主要用于网络支付、小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户,这样既可实现个人资金的集中管理,又可通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险、保护自身的资金安全。
>>这七类银行卡将被率先清理
根据招商银行公告,被“亮剑”的主要是七类卡:
①卡片等级为“一卡通”普通卡,且持卡人未持有“一卡通”普通卡以上级别的、未销户的借记卡、存折、存单;
②“一卡通”普通卡账户余额为零,且不存在任何未结清利息,同时持卡人两年内(含两年)未使用该卡主动发起任何交易;
③未处于挂失、换卡、冻结、预警等状态,未关联Ⅱ类户或“一闪通”;
④未关联该行信用卡还款或个贷还款,也未签订代发协议或无有效保险保单;
⑤非该行住房公积金卡、企业年金卡、社保卡;
⑥不存在关户限制;
⑦未持有该行有效的或者未激活的信用卡,且在该行系统中不存在在途的信用卡申请。
>>不希望被销户,想继续使用怎么办?
可通过银行柜面、手机银行、自助渠道等任意办理一笔存取现或转账交易或者在任意商户进行一笔刷卡消费,也就是说如果持卡人想持有多张银行卡的话,只要进行一笔交易就可以了。
建议持卡人在7月15日前对卡片进行启用处理。

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