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一文看懂广义信贷到底包含哪些业务

2016-04-04 | 来源:央行观察    人看过
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    临近季末,关于MPA的讨论也多了起来,笔者认为,MPA作为央行宏观审慎调控的创新工具,其中核心是对广义信贷规模的管理,我们需要花点时间,来理清广义信贷到底涉及了银行的哪些业务。
一文看懂广义信贷到底包含哪些业务
临近季末,关于MPA的讨论也多了起来,笔者认为,MPA作为央行宏观审慎调控的创新工具,其中核心是对广义信贷规模的管理,我们需要花点时间,来理清广义信贷到底涉及了银行的哪些业务。
根据央行解释,广义信贷应当包括下面五项:
1、央行口径各项贷款余额2、债券投资3、股权及其他投资4、买入返售资产5、存放非存款类金融机构款项
上述各项指标,绝大部分在央行官网公布的信贷收支表上得到了体现,下面我们对其中每一项的内容进行具体的分析:
一、央行口径各项贷款余额
央行口径各项贷款包含以下部分:个人贷款、单位贷款、透支垫款、票据融资、融资租赁,以及拆放给非存款类金融机构款项等。关于非存款类金融机构的具体范围,可以用排斥法进行判断,存款类金融机构具体包含人民银行和银行业存款类金融机构,其中银行业存款类金融机构包括国家开发银行及政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、外资银行、民营银行、农村信用社、农村资金互助社和企业集团财务公司。除上述存款类金融机构外,拆放给其它机构的款项均纳入央行口径贷款,需要注意的是,拆放境外同业也应包含在内。
二、债券投资
具体指金融机构投资由政府、央行或其他机构发行的债券。需要注意的是,该项并不包含银行持有的同业存单。
三、股权及其他投资
主要包括商业银行购买的证券投资基金、银行理财产品、资金信托、资产管理计划及其他特殊目的载体产品,此外境外投资、股本投资及股权投资等也应包含在内。
四、买入返售资产
包括买入返售债券、票据、贷款及其他资产等,交易对手上没有特殊的要求。
五、存放非存款类金融机构款项
该项类同于各项贷款的判断,也可以采用排除法进行确认,即除了人民银行、国家开发银行及政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、外资银行、民营银行、农村信用社、农村资金互助社和企业集团财务公司以外,商业银行同其他机构开办的存放业务均纳入该项。
编辑注:此处所说的央行口径各项贷款余额是指相对于银监会定义的贷款余额而言的,这里的信贷仍旧是存款类银行业金融机构投放的信贷,而非央行投放的信贷。

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